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海南农信社“循环贷”让农民不“等贷”

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发表于 2014-6-13 21:38:58 | 显示全部楼层 |阅读模式

打通线上线下金融 小额贷款海南模式再升级  

农信社“循环贷”让农民不“等贷”

        继成为登陆新三板的首家农信社后,海南农信社创新的步伐没有停歇:省农信联社今天召开发布会,在原有“一小通”小额贷款模式的基础上推出“循环贷”,50万元以下小额贷款5天办结,并通过电话银行、手机银行和网上银行实现贷款24小时随用随还,以此打通普惠金融的“最后一公里”,让农民的融资需求不再“等贷”。

  推动流程、时空、渠道创新

  “实现普惠金融的关键,在于可获得性和便捷性。”省农信社联合社理事长吴伟雄说,围绕这两个关键,此次“升级”进行了3大创新:

  一是改变了“每放一笔贷款就要走一遍流程”的传统模式,一次授信、总额控制、多次使用、随贷随还,对诚信客户的贷款合同年限可长达10年甚至更久;二是突破了营业网点、信贷员等时间、空间、人员对金融服务的限制,一个网点授信,全省所有网点可以放款;三是互联网金融和线下业务相融合,实现“线下授信、线上运行”。

  省农信社承诺,2万元以下贷款当天申请、当天办结,2万元以上至10万元以内贷款办结时限也缩短为2天,10万元以上至50万元以内贷款办结时限缩短为5天。

  满足农民增收新需求

  “省委六届五次全会明确提出推广小额信贷支农新模式,指明了我们创新的方向。”吴伟雄说,海南的农业发展水平和农民收入水平,与小额贷款推出之初已不可同日而语,要通过创新让农民拿到贷款更加容易、更加方便、更加阳光。

  据悉,海南农信社成立7年以来,逐步探索出了海南独有的一小通模式,累放小额信贷63万多笔、近130亿元,惠及农户51.8万户。但随着发展,农民对进一步提高贷款额度、简化贷款手续方面的呼声日益强烈。

  吴伟雄表示,下一步,农信社将把业务重点放在50万元以下小额贷款。如果说以“八专四交”为基础的“一小通”是单军作战,那么增加了电话、网络、手机等多种服务渠道的“循环贷”就是立体作战,更加符合业务调整和农民增收的新需要。

  草根金融“触网”新探索

  “循环贷”对O2O(线上线下)链条的打通尤为引人关注。“通过大数据,我们实现良好的风险控制,为O2O打下基础。”省农信社联合社副主任陈奎明说,“一小通”实践积累了海量的金融交易数据和客户信用数据。此次“升级”就是建立在对这些大数据的分析之上,针对不同行业、不同客户信用情况进行评级,自动控制风险。

  比如,如果农户在农信社曾经有过存贷款记录,只要拨打96588电话,银行就会根据过去的信用状况自动予以评级,直接把贷款送到家。目前,这样的存量用户已达30多万户。

  陈奎明表示,下一步,省农信社还将建立后台营运中心,直接在线上授信,贷款流程更简便、更快捷,真正完全打通线上、线下金融服务渠道,让普惠金融的“最后一公里”借助“信息高速公路”更加通畅。

  改革创新,需要的就是海南省农信社这种“马上动手”的精神。在时代的大潮中,创新的机遇稍纵即逝,拖延等待就意味着创新不“新”,坐失发展机遇。

  省农信社从“全国最差”到全国同业领先、省内位居前列的巨大变化已经表明,只有改革创新才是农信社发展的不竭动力。不断创新者,在打通社会发展“关节”的同时,也为自身搭建了发展“高速公路”。  (来源:海南日报)



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